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          政策法規
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          關于印發《湖北省小微企業和個體工商戶首次貸款拓展專項行動方案》的通知

          時間:2021-08-04  來源:中國人民銀行武漢分行  

          關于印發《湖北省小微企業和個體工商戶首次貸款拓展專項行動方案》的通知

          武銀〔2021〕72號

          人民銀行武漢分行營業管理部,湖北轄內各中心支行,各直管市區支行;各市、州、直管市、神農架林區市場監管局;國家開發銀行湖北省分行,各政策性銀行、國有商業銀行湖北省分行,各股份制商業銀行武漢分行,中國郵政儲蓄銀行湖北省分行,湖北銀行,湖北省農村信用社聯合社,漢口銀行,武漢農村商業銀行,武漢眾邦銀行:

          現將《湖北省小微企業和個體工商戶首次貸款拓展專項行動方案》印發給你們,請結合實際認真貫徹執行。

          附件:湖北省小微企業和個體工商戶首次貸款拓展專項行動方案

          中國人民銀行武漢分行           湖北省市場監督管理局

          2021年6月28日


          附件

          湖北省小微企業和個體工商戶首次貸款拓展專項行動方案

          為進一步貫徹落實“六穩”“六?!闭?,推動小微企業、個體工商戶更好獲得首次貸款等普惠金融服務,引導擴大小微企業和個體工商戶首次貸款業務量和覆蓋面,不斷提升小微企業和個體工商戶融資便利度和獲得感,切實開展“我為群眾辦實事”專項行動,激活小微企業和個體工商戶發展動能,根據湖北省委省政府有關工作部署和人民銀行“金融保市場主體”工作要求,特制訂本方案。

          一、總體要求

          聚焦實體經濟中尚未獲得貸款支持的小微企業和個體工商戶(下稱“無貸戶[ 在人民銀行征信系統從未有過貸款或票據貼現記錄。]”),人民銀行、政府部門、金融機構充分發揮政策合力,專項開展首次貸款拓展行動,常態化落實小微企業信用培植工程、“四張清單”金融服務機制,靈活用好企業信用信息服務平臺、首貸中心等工作載體,推動小微企業、個體工商戶首次貸款增速、首次貸款戶數實現“兩增”,信用貸款占比持續提升,融資便利度和獲得感不斷提高。具體要求如下:

          (一)小微企業、個體工商戶首貸金額和戶數顯著增長。力爭2021-2023年,全省小微企業首貸戶[ 統計時間內首次獲得貸款(含票據貼現)。]拓展10萬戶,累計發放小微企業首次貸款金額超過3000億元,每年發放1000億元以上。累計新增個體工商戶有貸款余額戶數30萬戶,新增個體工商戶經營性貸款1000億元以上。

          (二)普惠小微信用貸款占比提升。2021-2023年,全省普惠小微信用貸款累計新增1000億元。力爭到2023年末,全省單戶授信1000萬元以下小微企業信用貸款余額占比達到30%,個體工商戶經營性信用貸款余額占比達到20%。

          (三)融資便利度和獲得感不斷提高。組織線下線上結合的走訪對接活動,借助“二維碼”等金融科技手段為無貸戶提供融資發布入口,深入社區、園區開展金融支持個體工商戶專項對接,落實小微企業“四張清單”服務機制,推動銀行1天內受理融資需求、3天內調查收集資料并向企業發送受理回告清單,初步滿足條件的5天內落實授信條件、1天作出貸款審批決定并反饋辦理結果,合計10日內可辦結的“1351”首貸服務模式。

          二、基本原則

          (一)堅持市場化、法治化原則。發揮市場在資源配置中的決定性作用,銀企雙方自主協商、平等合作,維護正常金融、法治秩序。

          (二)堅持定向支持、分類施策原則。優先對接受疫情持續影響的行業無貸戶,根據無貸戶融資特點提供個性化、差異化政策支持和金融服務。

          (三)堅持科技引領、高效協作原則。加強企業信用信息平臺和首貸中心建設,推動稅務、市場監管等涉企信用信息共享,加強金融、產業、財稅、就業等政策協同。

          三、行動措施

          (一)分別建立小微企業和個體工商戶無貸戶名單。人民銀行武漢分行與省市場監管局建立數據共享機制,由省市場監管局提供全省正常經營的小微企業和個體工商戶信息,通過與人民銀行征信系統發生過貸款的小微企業和個體工商戶信息進行比對,篩選建立全省“小微企業無貸戶名單”和“個體工商戶無貸戶名單”?!皟蓮埫麊巍蓖ㄟ^人民銀行武漢分行金融網點通服務平臺向省級金融機構推送,并依據市場主體注冊登記機關等信息分解至各市縣人民銀行。按照“存量推進、年度補充”思路,以第一次比對產生的名單為基礎,今后每年補充小微企業和個體工商戶新注冊名單,形成“存量+新增”名單持續滾動拓展首次貸款。

          (二)充分借助金融科技手段提升無貸戶融資對接效率。人民銀行武漢分行聯合省市場監管局創設便利企業融資的“楚天貸款碼”,為各類市場主體搭建線上融資發布“綠色通道”,并重點應用于首次貸款拓展工作。各級市場監管部門結合登記注冊和年報公示等環節,告知市場主體可通過“楚天貸款碼”填報意向融資需求,經過可信身份認證后,實時傳輸至人民銀行武漢分行金融網點通服務平臺,后臺定向推送至企業意向金融機構,由金融機構負責實施“1351”首貸融資服務。各市縣人民銀行通過當地企業信用信息服務平臺、首貸中心等向金融機構推送“兩張名單”。各金融機構積極對接“兩張名單”,摸排無貸戶融資需求,優先向信用良好、經營正常的無貸戶提供融資支持。對于暫時無法滿足融資條件的無貸戶,指導其通過“楚天貸款碼”填報意向融資需求,由銀行機構及時跟進培植,通過培植再對接擴大首次貸款覆蓋面。

          (三)推動“四張清單”服務機制全面覆蓋首貸戶。各金融機構要完善小微企業授權、授信、受理回告、盡職免責“四張清單”服務機制,更好支持無貸戶獲得首次貸款。原則上,市一級分行能夠自主審批小微企業單戶授信1000萬元以下貸款,能夠自主審批發放個體工商戶經營性貸款,并推動部分權限進一步下放至縣區級分支行。在風險可控的前提下,簡化首貸授信審批流程,公示首貸產品準入條件,及時反饋貸款辦理進度,將“1351”首貸融資要求嵌入授信審批和服務流程。實施首貸盡職免責,根據本行盡職免責制度安排,梳理首次貸款正面清單和負面清單并對內公示,原則上如未違反負面清單的均可認定為盡職,降低一線從業人員首貸發放顧慮。

          (四)創新重點行業、重點群體首貸融資模式。明確重點支持受疫情或其他因素持續影響的行業企業,鼓勵銀行業金融機構根據不同行業企業、不同群體融資需求特點提供差異化金融服務。針對個體工商戶臨時性、季節性資金需求,開發“一次授信、循環使用、隨借隨還”的個人經營類信貸產品,適當延長授信使用時間,簡化貸款申請辦理手續,提升個體工商戶用款便利度,降低個體工商戶的綜合財務成本。引導銀行業金融機構與省文化金融服務中心加強合作,專項服務好省級重點文旅企業庫中無貸戶融資需求,積極參與“再擔文旅貸”“再擔文旅創業貸”等政銀擔合作產品模式,合理分擔貸款風險,擴大文旅小微企業、個體工商戶首次貸款業務量。鼓勵銀行業金融機構在風險可控的前提下,對科創首貸在企業注冊年限和財務指標等方面適當降低要求,依法合規與創業投資機構、政府產業投資基金等開展“貸款+外部直投”“貸款+遠期權益”合作,為科創小微企業無貸戶提供多元化融資支持。

          (五)支持更多首貸戶以信用方式獲得融資支持。對于受疫情持續影響恢復生產經營受阻但信用狀況較好的小微企業和個體工商戶,鼓勵金融機構發放免抵押擔保的信用貸款。各級人民銀行、市場監管部門要加強合作,指導金融機構大力發展專利權、注冊商標專用權質押貸款業務,探索開發以馳名商標、守合同重信用企業、信用管理示范企業、放心消費單位等商譽為基礎的信用貸款產品,盤活小微企業和個體工商戶無形資產。針對個體工商戶“短、小、頻、急”的融資需求特點,各金融機構要改進業務審批和風險管理,創新線上小額信用貸款產品,高效便捷滿足個體工商戶的用款需求,提升首次貸款發放效率。要深入挖掘小微企業和個體工商戶無貸戶應收賬款情況,推動相關核心企業接入應收賬款融資服務平臺和供應鏈票據平臺,通過應收賬款質押融資和供應鏈票據貼現等形式便利無貸戶首次融資。

          (六)建立首貸戶差異化信貸審批和考核激勵機制。各金融機構要優化內部績效考核,根據首次貸款特點設置考核指標和相應分值權重,積極向上爭取內部資金轉移定價優惠和首貸業務經濟利潤補貼。根據全省工作目標明確本行年度拓展目標,單列首次貸款信貸計劃,優化首貸風險評級和定價模型,提高首貸風險識別和信貸投放能力,實現小微企業和個體工商戶首貸戶、首貸金額“兩增”。要加強貸款風險管理,不得向無實質經營的無貸戶發放經營性貸款,嚴防首次貸款資金流入房地產、股票市場等領域。積極創新“四張清單+金融輔導員”服務模式,遴選成立首貸拓展團隊,為成長能力好、融資需求強烈的無貸戶提供“店小二”式融資服務,提高首次貸款拓展成功率和覆蓋面。

          四、政策保障

          (一)安排首貸戶專項再貸款再貼現額度。完善支小再貸款再貼現管理機制,安排專項額度精準支持“兩張名單”內無貸戶融資。對符合條件的地方法人銀行運用支小再貸款資金發放的小微企業和個體工商戶首次貸款,利率需控制在5.5%左右,引導降低小微企業和個體工商戶融資成本。優化再貼現辦理流程,對出票人或貼現人為小微企業首貸戶的商業匯票優先予以辦理,再貼現額度優先支持小微企業持有和簽發的票面金額200萬元以下的票據。對省內首貸拓展力度較大的地區,人民銀行武漢分行將在再貸款、再貼現專項額度上給予傾斜。

          (二)實施普惠小微企業信用貸款支持計劃。落實好普惠小微企業信用貸款支持計劃延期至2021年12月31日的要求,對于符合條件的地方法人金融機構新發放的普惠小微企業信用貸款,人民銀行武漢分行通過貨幣政策工具給予優惠資金支持,支持比例為貸款本金的40%。全國性銀行在鄂分支機構要優化風險評估機制,提升小微快貸和個體工商戶信用貸款業務水平,降低對抵押擔保的依賴,支持更多小微企業和個體工商戶獲得信用貸款。

          (三)加大創業擔保貸款政策支持力度。運用創業擔保貸款政策加大對初次創業的小微企業和個體工商戶無貸戶支持力度,符合條件的個體工商戶和小微企業可申請最高不超過20萬元、300萬元的創業擔保貸款,具體貸款額度由經辦銀行根據相關政策規定和借款人實際情況確定。創業擔保貸款利息超過LPR-150BP部分由財政給予貼息,對經辦金融機構以創業擔保貸款形式發放的小微企業和個體工商戶首次貸款,要確保貼息資金及時撥付到位,支持銀行發放創業擔保貸款支持首貸戶創業就業。

          (四)繼續實施普惠小微首次貸款財政獎補政策。對金融機構當年新發放的普惠小微首次貸款,按實際發放貸款額度的0.5‰對經辦金融機構予以財政資金獎勵。各市縣人民銀行積極配合財政部門組織當地經辦金融機構申報首次貸款獎補,優先上報對“兩張名單”發放的首次貸款,確保符合貼息要求的首次貸款“已放盡補”,激勵金融機構積極參與首次貸款拓展行動。

          (五)發揮新型政銀擔合作機制支持作用。推動政府性擔保機構、再擔保機構支持首貸戶融資,降低小微企業首次貸款融資擔保費率,擴大新型政銀擔合作產品服務范圍,重點支持首貸戶融資。各地要探索建立小微企業和個體工商戶首次貸款風險補償專項資金,對銀擔合作的首次貸款業務發生的損失,給予一定比例的風險補償。

          (六)完善小微企業信用信息服務平臺。依托人民銀行武漢分行金融網點通服務平臺,實現“楚天貸款碼”掃碼融資申請提交、信息精準推送、融資結果反饋等多項功能線上操作,暢通首貸戶融資渠道。加快推進省級及各市州中小企業信用信息平臺建設,增設線上首貸中心功能模塊,開展首貸拓展行動政策宣傳,對接“兩張名單”融資需求,強化涉企政務信息歸集、共享和應用,增強企業信用“畫像”和融資對接能力,逐步實現全省企業線上全流程一站式融資服務,推進首次貸款拓展行動縱深發展。

          五、組織保障

          (一)建立聯動機制。各級人民銀行、市場監管部門要深入開展首次貸款拓展專項行動,根據轄內“兩張名單”情況設置具體工作目標,并量化分解到各縣(市、區),按月監測名單內無貸戶首次貸款獲得情況,及時上報人民銀行武漢分行和省市場監管局。各金融機構要加強組織領導,建立行領導帶隊的工作專班,細化落實方案,確保工作要求傳導至基層經營機構,定期向人民銀行武漢分行反饋“兩張名單”融資支持情況。各級人民銀行和市場監管部門要建立專項合作機制,定期交流商討,共享數據信息,研究工作舉措,指導金融機構落實首次貸款拓展行動安排,確保工作取得實效。

          (二)明確對接流程。各級人民銀行、市場監管部門定期更新“兩張名單”,初次比對產生的無貸戶名單,由人民銀行根據優先序分批次推送給金融機構;對每年新增無貸戶,市場監管部門要從源頭加強政策宣傳,引導借助“楚天貸款碼”提交意向融資需求。各金融機構要加強無貸戶融資需求摸排,對初步達到授信條件、經過短期培植即可獲貸的企業列為重點支持對象。各金融機構對接過程中要充分尊重企業意愿,對于已經納入他行重點支持對象的,原則上不再對接,避免干擾企業正常生產經營。對于多家銀行跟進后仍無法獲得貸款的無貸戶,各級人民銀行及時納入當地融資難融資貴中小微企業信用培植工程,協調有關部門解決融資堵點問題。

          (三)強化監測考核。建立首次貸款拓展考核評價指標體系,對各地、各金融機構工作情況按月監測、按季通報,按年考核,相關結果抄送至省委省政府,并與各項政策激勵和評估評比掛鉤。全國性銀行在鄂分支機構工作落實情況納入小微、民營企業信貸政策導向效果評估,評估結果由人民銀行總行反饋至各全國性銀行,地方法人銀行相關工作情況與人民銀行武漢分行信貸政策導向效果評估、綜合評價、貨幣政策工具運用結合,各市州縣首次貸款拓展情況納入全省金融信用市州縣考評,對工作成效顯著的地區和金融機構加大政策工具激勵力度。

          (四)加強宣傳推廣。各級人民銀行、市場監管部門和金融機構要加大宣傳力度,通過辦公和營業場所、微信公眾號、門戶網站等多種形式,加強首貸戶金融服務政策宣傳和解讀,引導小微企業和個體工商戶知曉政策、用好政策。各類企業服務平臺要開設首次貸款政策宣傳專欄,向小微企業和個體工商戶提供政策解讀、金融產品咨詢、融資申請輔導等綜合性服務。鼓勵金融機構編制小微企業和個體工商戶金融服務手冊,下沉社區、深入一線,從最困難的行業、最渴望融資的無貸戶入手,切實解決小微企業和個體工商戶首貸難題。要積極總結首次貸款案例和經驗做法,通過主流媒體加大推廣力度,營造良好的首貸拓展氛圍。

          來源:中國人民銀行武漢分行

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