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          【優秀案例】電子商業匯票擔保業務

          時間:2021-08-03  來源:中國融資擔保業協會  

          【優秀案例】電子商業匯票擔保業務

           責編:崔富強 時間:2021-02-07 17:09:29 瀏覽次數:79

          編者按:為鼓勵行業創新,樹立行業標桿,展示行業風采,中國融資擔保業協會在去年聯合國家融資擔?;鹪u選的一批優秀產品(模式)基礎上,進一步搜集了部分其他優秀案例,現一并編發,與大家分享。


          電子商業匯票擔保業務

          成都中小企業融資擔保有限責任公司

           

           

          一、公司簡介

          成都中小企業融資擔保有限責任公司(以下簡稱“公司”)成立于1999年8月,注冊資本為15億元,是國有全資的專業擔保機構,大股東為成都產業集團。公司長期為中小微企業提供綜合性金融服務,通過與各級政府、金融機構及社會各界的密切配合和共同努力,致力于緩解中小企業的融資難,幫助中小企業提高信用能力,改善中小企業的生存和發展環境。成立至今,公司已累計為省內萬余戶中小企業提供了逾1500億元各類擔保服務,覆蓋高新技術、生產制造、現代服務、教育醫療、文化創意、軍民融合等多個行業,有效緩解了中小微企業的資金困局。在公司扶持的企業中,已有海特高新、硅寶科技、三泰控股、科倫藥業、新都化工等70余家企業成功登陸資本市場。

          二、研發背景

          近年來,我國票據市場發展十分迅速,票據也正成為中小微企業支付和融資的重要工具。與此同時,廣大中小微企業面臨的融資難、融資貴問題始終難以解決。在此背景下,公司結合中小微企業資金需求和融資特點,創造性地采用了為電子商業承兌匯票提供擔保增信的模式,推出電子商業匯票擔保業務。

          三、產品介紹、市場定位及產品創新

          電子商業匯票擔保業務主要由公司通過接入行在上海票據交易所運營管理的票據系統(ECDS)中為商業承兌匯票轉讓背書提供保證,作為該票據上記載的債務人以外的第三人保證該票據獲得承兌。經公司增信的電子商業承兌匯票,標準化水平和信用等級得到提升,市場各方認可度較高,使得票據獲得了較高的流動性,票據交易成本也明顯降低。中小微企業通過擔保增信,可以便捷地運用票據獲得融資,有效緩解了融資難、融資貴問題。

          與傳統的銀行貸款擔保、債券擔保等債權類擔保相比,票據擔保業務在產品邏輯、降低融資成本、提升融資便捷性、加強風險防控等方面實現了突破和創新。

          (一)金融產品標準化

          中小微企業持有的商業票據具有金額較小、期限較短、承兌人分散的特點,這是過去銀行難以有效開展貼現業務的重要原因。在銀行途徑的業務中,該產品創造性地將承兌人信用轉化為擔保公司信用,通過銀行對擔保公司授信,擔保公司再將授信額度“批發”輸送至中小微企業,極大地提高了金融服務的標準化水平。

          (二)降低企業融資成本

          票據擔保業務以商業匯票為紐帶,將再貼現政策精確傳導至中小微企業。與過去中小微企業在市場上與票據中介進行交易相比,中小微企業的融資成本得到大幅降低。

          (三)提升融資便捷性

          票據擔保業務把中小微企業的信用轉化為核心企業(票據承兌人)的信用,弱化對中小微企業經營情況的考察,從而降低了企業的融資門檻。此外,持票企業全程通過線上操作,不再進行紙質資料的傳遞,進一步簡化了融資操作流程。

          (四)相關單位和擔保同行高度認可

          電子商業匯票擔保產品推出后,上海票據交易所對該產品給予好評,認為該產品通過電子商業承兌匯票創新性地解決了中小微企業的融資難題,有效降低了民營企業融資成本,并派專員為公司服務的民營企業提供票據知識現場培訓。同時,多家主流擔保機構也對該產品強烈關注,并提出合作意向,以期共同做大、做強票據保證市場,為解決中小微企業融資困難提供又一利器。

          四、風控情況、社會及經濟效益

          電子商業匯票擔保業務實現了風險控制智能化。公司與合作機構共同開發了基于大數據分析的風控模型,通過對票據的信用風險、流動性風險、操作風險、欺詐風險等進行多維度管控,切實提升了風險防范化解能力。此外,由于主要的業務流程均在線上完成,降低了人工干預,不僅提升了運行效率,也降低了操作風險。

          電子商業匯票擔保業務通過產品流程的標準化、基礎資產信用的量化,高效、精準地調用央行再貼現資金扶持中小微企業,有效地破解了中小微企業“融資難、融資貴”的問題。

          以成都某科技公司為例,該企業注冊資本500萬元,主要從事零部件機加工業務。作為典型的小微企業,該科技公司僅有小型機床約10臺,年銷售額500萬元,這樣的條件通過傳統的銀行途徑難以獲得持續穩定的融資支持。該科技公司在生產經營過程中,獲得了成都某電子公司的電子商業承兌匯票,但科技公司如果將持有的匯票在普通票據中介處融資,年化成本將高達15%左右,這給企業的經營發展帶來了很大負擔。公司介入后,為科技公司提供了電子商業匯票擔保服務,經公司增信擔保后的票據融資成本降至年化7.8%,成功幫助該科技公司減少近50%的財務成本,企業融資“瓶頸” 得到了有效緩解。

          五、亮點

          電子商業匯票擔保業務以核心企業的商業票據作為基礎資產,通過持票中小微企業—票據保證—票據貼現—央行再貼現這一票據增信鏈條為傳導紐帶,將年化利率僅為2.25%的再貼現資金精準傳導至中小微企業,為實體企業提供了低成本、高效率的金融服務支持,踐行了公司“擔責任、保發展”的使命。

          同時,通過票據保證業務,不僅豐富了擔保融資擔保業務產品,也標志著擔保利用自身的牌照優勢,切入了電子商業票據這個新興市場,這是在充分掌握監管政策、深挖中小微企業需求的基礎上取得的又一項業務突破。

          來源:中國融資擔保業協會


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